Как справиться с долгами – финансовая грамотность

Иметь крупные долги очень неприятно. От них возникает чувство подавленности, стыда и вины. Также они способны внести разлад в личные отношения и даже разрушить семью.

Кроме того, долги, лежащие тяжелым бременем, могут легко привести к серьезным проблемам со здоровьем и вызвать депрессию, бессонницу, головные боли, спровоцировать сердечный приступ и язву желудка. К тому же «должник делается рабом заимодавца», что тоже добавляет в жизнь многочисленные трудности.

Поэтому, чаще всего, все понимают, что от долгов нужно избавляться как можно быстрее. Однако на практике сделать это гораздо сложнее, чем в теории. Но далее мы предложим вам эффективные советы, позволяющие восстановить свою финансовую независимость. Примените их в своей жизни, и результат не заставит себя ждать.

Выясните все о своем бюджете

Чтобы как можно быстрее выплатить тяготеющие долги, необходимо держать руку на пульсе своего бюджета, а не пускать дело на самотек. Если этого не сделать, то проблема так и останется на своем месте. Итак, на протяжении двух недель или одного месяца рекомендуется записывать все доходы и расходы (включая даже самые мелкие) своей семьи.

Со временем такой подход к ведению семейной «финансовой документации» должен стать для вас нормой. Именно он позволит понять, на что уходят деньги, какие статьи затрат подтачивают ваш бюджет больше всего, ну и, наконец, четко будет видно, какие затраты являются явно лишние и на чем в вашей ситуации можно сэкономить.

Увеличьте доходы, чтобы погасить долги

Конечно, на период активной выплаты долгов, желательно, как-то увеличить свои доходы. К примеру, варианты здесь могут быть такие:

• можно брать дополнительные смены на работе,
• начать работать в выходные и по вечерам дома на компьютере,
• предложить людям свои виды услуг (собирать мебель, репетиторство, сидеть с маленьким ребенком, печь пироги на заказ и так далее),
• превратить хобби в небольшой домашний бизнес.

На самом деле, возможностей в данном случае может быть много. Нужно только хорошо подумать – что вы умеете делать, какие услуги сейчас востребованы потребителями, и как вы можете совместить спрос со своим предложением.

Однако с «подработками» не стоит перебарщивать, чтобы не довести себя до физического и эмоционального истощения.

Как избавиться от долгов: сократите расходы

Будет очень хорошо, если на семейном совете вы со всеми членами семьи обсудите план сокращения расходов и увеличения семейного дохода. Это объединит семью в борьбе с долгами, поможет действовать сообща, и в результате вы станете еще ближе друг к другу.

Итак, сокращение расходов подразумевает, что вы будете тратить деньги только на то, что действительно необходимо, а не то, что купить «просто захотелось, ведь сейчас на него такая скидка».

Самый богатый человек в мире сказал — «Замыслы прилежного принесут изобилие, а всякий торопливый лишь обнищает». Поэтому на период погашения долгов нужно набраться самообладания и делать покупки гораздо осмысленнее, чем до этого. Нужно, на самом деле, научиться четко отличать желания от потребностей.

К примеру, можно воспользоваться следующими идеями:

• Жилье. Если вы снимаете жилье, то, как вариант, можно переехать в квартиру дешевле. Также советуется начать больше экономить на воде и электричестве.
• Питание. На работу или в дорогу лучше брать еду с собой, чем пользоваться услугами общественного питания. Также нужно хорошо разобраться со скидками и акциями в различных магазинах.

Кроме того, выясните, где и в какой время продукты в вашей местности можно купить подешевле. К примеру, на рынке перед самым закрытием фрукты и овощи стоят уже немного меньше, и к тому же именно в это время продавцы готовы уже хорошо уступить по цене.

При этом научитесь не выкидывать продукты питания, а более рационально их использовать. Например, пусть те же овощи у вас не портятся в холодильнике, а испорченный суп не нужно будет выливать, так как его забыли и оставили на ночь на плите.

• Одежда. Одежду и обувь нужно держать в порядке, тогда она прослужит дольше. Также не гонитесь за последними модными тенденциями, кардинально меняя весь гардероб каждый сезон.

При этом следует научиться выбирать качественные вещи, которые будут служить долго, но в тоже время в настоящее время продаются со скидкой. Кроме того, часто оказывается, что можно за «недорого» отремонтировать какие-то предметы гардероба, чем полностью заменять их на новые.

• Транспорт. Если позволяют обстоятельства, научитесь чаще ходить пешком, а не пользоваться общественным или личным транспортом. Это будет способствовать и улучшению здоровья, и сохранности бюджета.

Также сократите общее число поездок на личном автомобиле, а при поездках выбирайте более оптимальные для сохранения топлива маршруты – чтобы одновременно сделать как можно больше дел.

• Развлечения. Подумайте, как вы можете отдыхать и развлекаться с меньшими затратами. К примеру, хорошо продуманный пикник на природе всегда будет обходиться гораздо дешевле, чем отдых в развлекательном клубе, а в то время как положительных эмоций от первого варианта обычно всегда больше.

Наметьте план выплаты долгов

План выплаты долгов подразумевает, что вы проанализируете условия выплаты кредитов и продумаете в какой последовательности и как вы будете их погашать. Например, сначала рекомендуется рассчитаться с долгами по кредитам с более высокой ставкой.

Также можно взять кредит по более низкой ставке и погасить им более жесткие долговые обязательства. Кроме того, можно сначала рассчитаться с более мелкими долгами, тогда эмоционально станет уже легче.

При этом можно обратиться и в саму банковскую организацию, объяснить причину своих изменившихся условий и попросить о смягчении условий выплат. И многие банки часто положительно решают такие вопросы – делают отсрочку платежа или снижают процентную ставку. Только будьте в этом настойчивы и просите об изменении условий, возможно, не один раз и не на одном уровне.

Читайте еще больше полезных материалов про деньги в нашем спецпроекте: Финансовая грамотность

Как видите, наши советы как справиться с долгами, с одной стороны, несложные, и они неизменно приведут к положительному результату. Но, с другой стороны, их выполнение требует достаточно серьезных усилий. Однако мы побуждаем вас все же поднапрячься и вылезти из долговой ямы. Ведь мир в семье и спокойствие на душе многого стоят.